Overwaarde benutten

Heb je overwaarde op je huis? Dat is mooi meegenomen! Je kunt dit slim gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing, het verduurzamen van je woning, of als extra inkomen in je dagelijks leven. 

Bij Crefin & Partners helpen we je als hypotheekadviseur om je overwaarde optimaal te benutten. Maak een afspraak voor een gratis en vrijblijvend gesprek en ontdek wat er voor jou mogelijk is!

Waar mag je de overwaarde aan besteden?
Je kunt de overwaarde op verschillende manieren vrijmaken. Hier zijn de meest gekozen opties:

Hypotheek verhogen
Op basis van een actueel taxatierapport kun je je hypotheek ophogen met het overwaarde-bedrag. Dit geld kun je vervolgens gebruiken voor: een verbouwing of uitbouw van je huis, verduurzaming (denk aan zonnepanelen, isolatie of warmtepomp, aankoop van een auto, een tweede woning of vakantiehuis, je kind helpen bij de koop van een eigen huis en andere (consumptieve) doelen.

Verzilverhypotheek
Met een verzilverhypotheek maak je de overwaarde vrij zonder dat je je huis hoeft te verkopen. Je ontvangt een eenmalig bedrag of een maandelijkse uitkering. Dit is vooral populair bij senioren die hun pensioeninkomen willen aanvullen. 

Wij helpen je graag in een persoonlijk gesprek om te kijken welke oplossing het beste bij jouw situatie past.

Je overwaarde benutten: een stappenplan

We maken het benutten van je overwaarde zo makkelijk mogelijk. Dit is het stappenplan:  

We berekenen de waarde van je huis en je hypotheekschuld. Het verschil daartussen is je overwaarde. Vertel ons vervolgens wat je met de overwaarde wil doen. Een gratis adviesgesprek is geeft je al snel inzicht.

We kijken naar je financiële situatie en doelen. Is een hogere hypotheek of verzilverhypotheek beter? Onze Hypotheekadviseur legt alles uit.
We leveren een vereist taxatierapport en documenten aan bij de bank, zodat de bank akkoord gaat met het opnemen van je overwaarde.
Met het geld dat vrij is gekomen uit je overwaarde kun je je plannen uitvoeren.

Wat kost overwaarde benutten?
Afhankelijk van de gekozen oplossing betaal je kosten zoals advies, taxatie en eventueel notariskosten. Bij Crefin & Partners betaal je voor ons advies een vaste, transparante prijs, zonder verrassingen. En goed nieuws: deze advieskosten zijn fiscaal aftrekbaar. Bekijk onze tarievenpagina voor meer informatie.

Je overwaarde benutten: veelgestelde vragen

We horen vaak de vraag of het wel verstandig is om overwaarde op te nemen, want als de huizenprijzen gaan dalen, loop je het risico dat je huis onder water komt te staan. Bovendien krijg je in veel gevallen te maken met hogere maandlasten. 

Het is daarom verstandig om niet je volledige overwaarde op te nemen, maar om een buffer aan te houden én om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur. Zo weet je zeker dat je een verstandige keuze maakt.
Als je binnen drie jaar een nieuw huis koopt, moet je de overwaarde herinvesteren om de renteaftrek te behouden. Onze Hypotheekadviseur legt dit graag uit in een persoonlijk gesprek.
Ja, dit is mogelijk met een verzilverhypotheek of hypotheekverhoging. Crefin & Partners vindt voor jou de beste optie.
Dit hangt af van je inkomen en doelen. Onze Hypotheekadviseur bekijkt of het past.

Van het belasten van overwaarde op een huis is geen sprake: over de overwaarde zelf hoef je geen belasting te betalen. Wel kan je met belastingen te maken krijgen, afhankelijk van wat je precies met het geld van de overwaarde gaat doen.

Zet je de overwaarde op je spaarrekening, dan verplaats je het naar Box3 en moet je daar vermogensbelasting over gaan betalen. 

Ga je na de verkoop van je huis ook een andere woning kopen? Dan moet je de overwaarde eerst gebruiken om het hypotheekbedrag van je nieuwe woning te verlagen. Als je dat niet doet, is de hypotheekrente over dat gedeelte namelijk niet meer aftrekbaar en valt de hypotheek in Box3.

Je kunt de overwaarde ook gebruiken voor een schenking aan je kind of kinderen. Het geld hoort dan niet meer bij jouw eigen vermogen en je bent er geen Box3 vermogensbelasting over verschuldigd. Het kan wel zijn dat je kind schenkbelasting moet betalen, maar hiervoor gelden gelukkig wel verschillende vrijstellingen.

Onze hypotheekadviseur geeft je graag advies over de fiscale consequenties bij de optie die jij voor ogen hebt.

Ons eerste gesprek is gratis. Voor advies en bemiddeling betaal je een vaste prijs, fiscaal aftrekbaar, te vinden op onze tarievenpagina.